Die für das dritte Quartal 2022 und damit ab Freitag, 1. Juli, geltenden neuen Verschleißgrenzwerte wurden im Amtsblatt veröffentlicht. Sie liegen erwartungsgemäß leicht über den seit Jahresbeginn geltenden Sätzen, wobei insbesondere eine Erhöhung der Refinanzierung um 17 Basispunkte über 20 Jahre (von 2,40 % auf 2,57 %) derzeit problematisch ist zunehmende Finanzierungsablehnungen im Zusammenhang mit Schwellenwertüberschreitungen; Wucher;

neue Waage

• Ab dem 1. Juli sinkt der Wuchersatz von 2,51 % auf 2,60 % für Kredite mit einer Laufzeit von weniger als 10 Jahren.
• Bei Krediten mit einer Laufzeit von 10 Jahren und weniger als 20 Jahren ändert sich die Wuchergrenze von 2,43 % auf 2,60 %.
• Für Kredite über 20 Jahre, d. h. Laufzeiten, die häufig von Hypothekenablehnungen im Zusammenhang mit der Erosionsrate betroffen sind, steigt die Schwelle von 2,40 % auf 2,57 %.

Starker Anstieg der Nominalzinsen

Diese Wucherschwellen bleiben auf historisch niedrigem Niveau, obwohl sie dem maximalen effektiven Jahreszins (APR) entsprechen, über dem eine Hypothek verboten ist. In diesem Höchstsatz enthalten sind: der nominale Kreditsatz, der Kreditversicherungssatz, Kosten im Zusammenhang mit der Garantie, Gebühren und etwaige Verwaltungskosten. Allerdings sind die von den Banken angebotenen Nominalzinsen seit Jahresbeginn stark gestiegen (rund 60 Basispunkte) und werden sicherlich auch in den kommenden Monaten weiter steigen. Damit laufen immer mehr Kreditnehmer Gefahr, die Finanzierung zu verweigern.

Immer mehr Anträge werden abgelehnt

Laut Cafpi-Broker-Chef Olivier Lendrevie wurde seit Anfang Mai nun 1 von 5 Dateien abgelehnt, weil die Abnutzungsrate überschritten wurde und das Phänomen nun komplett Premium-Kunden betrifft.

„Abnutzungspreise korrelieren derzeit vollständig mit den Marktrealitäten. Als Beweis dafür, dass über 20 Jahre und mehr die gängigsten Kreditkonditionen sind, ist die Abnutzungsrate seit Ende letzten Jahres nur um 16 Basispunkte gestiegen, von 2,41 % im vierten Quartal 2021 auf 2,57 % zum 1. Juli. Gleichzeitig sind die Kreditzinsen um 60 Basispunkte gestiegen, bei einigen Profilen mit Nominalzinsen deutlich über 2 % sogar um 80 Basispunkte. So ist es nachvollziehbar, dass viele Kreditnehmer tatsächlich von Krediten ausgeschlossen sind, ” Analysen Sandrine Allnier, Studienleiterin beim Immobilienmakler Vousfinancer.

Um die Situation vollständig zu verstehen, schauen Sie sich einfach die ersten Raster der Bankkreditzinsen für Juli an. Nach unseren Informationen hat beispielsweise eine große Nationalbank 40-Basispunkte-Tabellen der Profile der schlechtesten Kreditnehmer zu Nominalzinsen von jetzt deutlich über 2 % über einen Zeitraum von 20 Jahren gesendet. Aber selbst mit einem Satz von 1,80 % über 20 Jahre, einer Versicherung von 0,35 %, 1.000 € Verwaltungsgebühren und 2.630 € Garantie von Crédit Logement haben wir bereits einen effektiven Jahreszins von 2,64 % erreicht, der über dem neuen Satz liegt. 2,57 %. Es ist also unmöglich, dieses Projekt unter diesen Bedingungen zu finanzieren, es sei denn, Sie finden eine günstigere Versicherung.

Versicherungsgewicht des Kreditnehmers

Bestimmte Kategorien von Kreditnehmern werden aufgrund der Wucherrate weiterhin mit größerer Wahrscheinlichkeit bestraft, insbesondere die gesundheitlich gefährlichsten (ältere Personen, hohes Risiko), deren Zinssatz aufgrund des hohen Kreditgewichts häufig die Wucherschwelle überschreitet Jahreszinssatz. Geringfügige Kreditnehmer können auch von den Zinsunterschieden betroffen sein, die Banken je nach Einkommen und Beitrag anwenden.